은행이 어떤 구조인가를 질문받으면, 알기 쉽게 설명할 수 있을까요？도대체 어떤 바람으로 돈이 움직여, 어떻게 이익을 낳고 있는 것인가.
까다로운 설명은 조사하면 곧바로 나옵니다만, 좀 더 간단하게 은행의 시스템이 어떤 것인가, 55년이나 전에 발행된 설명이 해외 사이트에서 인기가 되고 있었습니다.
1957년에 발행된, Q＆A형식의 「은행이 어떻게 기능하고 있을까」를 소개합니다.
Q： 은행은 무엇을 하고 있는 곳(중)？
A： 돈을 늘리는 곳(중)이야.
Q： 그것은 손님의 돈을？
A： 아니, 은행의 돈이야.
Q： 자, 어째서 그것이 은행의 선전에는 미리 쓰여지지 않은거야？
A： 그것은 손님에게 좋은 인상을 주지 않기 때문에다.그렇지만, 은행 준비금에 관해서는, 은근히 2490억 달러( 약 20조엔) 정도 있으면 암시하고 있어.그것이 은행의 늘린 돈이다.
Q： 객으로부터 늘렸어？
A： 그런 곳이다.
Q： 자산도 5000억 달러( 약 40조엔) 있다고 설명되고 있는데？그것도 은행이 늘렸어？
A： 그렇지 않다.그것은 돈을 늘리기 위한 돈이다.
Q： 자, 그쪽은 가지지 않은 돈？
A： 그렇다.
Q： 가지지 않았는데, 어째서 자산이 되어？
A： 돌아오도록(듯이) 관리는 하고 있기 때문이다.
Q： 자, 그 돈은 어딘가 안전한 곳에 있어？
A： 그렇다, 대체로 5000억 달러 정도로, 부채(채무)라고 불러.
Q： 은행이 관리하고 있다면, 어떻게 부채가 될 수 있어？
A： 은행의 것이 아니기 때문에.
Q： 자, 어디에서 왔어？
A： 객으로부터 빌린 것이야.
Q： 객이 은행에 돈을 빌려 주어？
A： 그런 것이 되는군.손님이 계좌라고 하는 곳(중)에 돈을 입금시킨다.결국은 은행에 빌려 준 것이다.
Q： 로, 그 돈을 은행은 어떻게 해？
A： 또 다른 손님에게 빌려 준다.
Q： 이지만 다른 손님에게 빌려 주는 것을 자산이라고 말했지？
A： 그래.
Q： 자, 자산과 부채는 같은 것이야？
A： 그렇지 않아.
Q： 자, 내가 100 달러를 계좌에 넣으면, 은행은 나에게 돌려줄 의무가 있으니까 그것은 부채군요.그렇지만 그 돈을 다른 손님에게 빌려 주면, 그 손님이 돌려줄 의무가 되어있어 자산이 되어？그렇지만 그것은 같은 100 달러군요？
A： 그렇구나지만
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Q： 그랬더니 수지 제로로, 이것은 은행은 돈을 전혀 가지지 않다는 것이 되지 않는다？
A： 이론상은 그렇다.
Q： 이론은 잊어！자, 은행이 돈을 가지지 않았으면, 그 2490억 달러만한 준비금은 어디에서 와？
A： 말했다이겠지.그것이 은행이 돈을 번 돈이야.
Q： 어떻게？
A： 그 100 달러를 빌려 준 손님으로부터 이자를 받아.
Q： 이자는 얼마？
A： 은행 레이트에 의하는군.예를 들면 5.5％등으로, 그것이 은행의 이익이 되는 것.
Q： 이니까 그것은 나의 이익이 되지 않는거야？나의 돈이 아닌거야？
A： 그것이 은행 업무의 이론이니까.
Q： 은행에 100 달러 빌려 줄 때, 나도 이자를 청구하면 좋지 않아？
A： 하고 있어.
Q： 얼마 정도야？
A： 그것도 은행 레이트에 의해.예를 들면 0.5％
Q： 나는, 과욕 살려들？
A： 다만, 더이상 돈을 인출할 생각이 없다고 하는 조건이야.
Q： 물론 또 돈을 인출하고 싶어요.돈을 인출하고 싶지 않으면, 뜰에 묻어도 함께가 아니다.
A： 은행은 꺼내기를 원하지 않아.
Q： 이니까？만약 거기에 둔 채로라면 은행의 부채겠지.부채를 줄이면 은행은 기쁘지 않아서？
A： 달라.그 돈을 운용하면 다른 사람에게 빌려 줄 수 없을 것이다.
Q： 에서도 내가 꺼내고 싶어지면, 은행은 지불하지 않으면 안 되지요？
A： 물론 그래.
Q： 자, 만약 벌써 누군가별의 손님에게 빌려 주고 있으면？
A： 한층 더 다른 손님의 돈을 너에게 건네주어 두어.
Q： 자, 나에게 돈을 건네주고 있는데, 다른 손님도 돌려주었으면 좋을 때는？
A： 군은 일부러 둔한 후리를 하고 있나.
Q： 나, 날카롭다고 생각하는데.만약 전원이 한 번에 돈을 돌려 받고 싶어하면？
A： 전원이 한 번에 돌려 받고 싶어하지 않는다고 하는 것이, 은행 업무의 이론이야.
Q： 자, 은행 업무가 되어있는 것은, 은행이 책임을 완수하지 않는 것에 따라？
A： 그 대로！
55년이나 전에 나돈 설명입니다만, 꽤 납득이 가는 설명입니다.
생각하면 은행은 대단한 비지니스군요.