【중앙 시평】한국의 은행이 위험한
2013년 07월 25일 16시 40분[ⓒ 중앙 일보/중앙 일보 일본어판]
박근 메구미(파크・쿠네) 대통령의 전에, 또 하나의 판도라의 상자가 놓여져 있다.은행 위기다.뚜껑이 열리지 않게 해야 하는 것인데, 어떻게 봐도 그런 가능성은 낮은 것 같다.뚜껑이 열려 버리면？한국 경제는 확실히 중상이다.최저한, 일본형 장기 불황은 각오해야 한다.
은행이 위험하다고 하는 경고음은 벌써 울었다.신한금융 소유주로 전략을 총괄한 최・폼스 박사는「이대로 가면, 은행은 간신히 숨만 하고 있는 연명 단계에 빠질 것이다」로 한다.자칫하면 위기가 다가오는 일도 있을 수 있으면 덧붙여.하・영그 한국 시티 금융 소유주 회장은 1개월남짓 전에 있는 인터뷰로「외환 위기때도 이 같지 않았다」로서「지금까지 단순한 한번도 체험한 적이 없는 위기적 상황이 전개되고 있는」와 우려했다.MB〔이명박(이・몰바크)〕정권 시기에 금융 감독 원장을 역임한 김・존 장 KAIST 교수도「전혀 볼 수 없었다 심각한 국면이 진행되고 있는」라고 이야기한다.
경고음 만이 아니다.은행이 위험하다고 하는 실제의 증거도 잇달아 나와 있다.단적인예가, 순이익의 격감이다.작년의 은행의 당기 순이익은 8조 7000억원( 약 7786억엔), 2011년에 비해 뭐라고 30％근처나 줄어 들었다.그런데 금년은 훨씬 심각하다.작년의 반감으로 예상되고 있기 때문이다.제1 4분기의 실적이 그랬다.작년 제 1 4분기의 순이익은 3조 3000억원.하지만 금년의 제1 4분기는 1조 7000억원으로 반감했다.제2 4분기도 같을나름 것이 되면 모두가 전망하고 있다.그것 되면 2년 연속으로 순이익 급락이다.외환 위기와 금융 위기때인 만큼 볼 수 있던 불길한 징조다.게다가, 이 정도로 끝난 것은 은행이 돌연 자산을 매각한 덕분이 크다.거기로부터 태어난 특별 이익을 제외하면 적자에 전락하는 은행도 있다고 한다.한층 더 큰 문제는, 이러한 순익 급감이 장기화한다고 하는 것이다.금융 당국의 고위 관계자조차 5년 후의 은행의 당기 순이익은 작년의 6분의 1 레벨에 떨어질 가능성도 있다고 이야기할 정도다.
이것 정도 이야기하면, 은행이 요동하는 것이 그렇게 대단한 말일까하고 말하는 비난의 목소리가 들릴 것 같다.그렇지 않아도 은행에 대한 일반 감정은 좋지 않는 것이 아닐까.「날씨가 좋을 때에 우산을 빌려 주고, 비가 내리면 우산을 회수하는 곳이 은행」라고 하는 야유(야유) 어둠 함부로 나오는 것은 아닌가.하지만, 어떻게 하는 것인가.금융은 우리의 몸의 혈관이기 때문이다.혈관이 막히면 사람이 죽도록(듯이) 금융이 차면 경제가 죽는다.외환 위기때의 한국 정부가 수십조원의 혈세를 은행에 공적자금으로 해서 쏟은 이유다.금융 선진국이라고 하는 미국도, 글로벌 금융 위기때에는 모든 비난을 감수 하면서 막대한 공적자금을 투입했다.게다가 금융은 그 자체가 고부가 가치 산업이다.질이 좋은 고용지를 많이 만들어 내는 서비스 산업이다.은행이 위기를 맞이해선 안 되는 이유다.
하지만, 어떻게 하는 것인가.위험하게 빠진 은행을 정상화하는 묘안이 안보인다고 하는 것이다.이대로 가면 위기는 시간의 문제다.이유는 이러하다.해결책은 크고 3.은행의 수익 기반이 증가하는지, 코스트를 줄이는지, 영업 기반을 확충할까.수익 기반을 늘리려면 예금금리를 낮게 하거나 대출금리를 높이거나 수수료 수입을 늘리지 않으면 안 된다.하지만 현실은 용이하지 않다.최근의 수수료 파동이 단적인예다.금융 감독 원장이 수수료를 현실화한다고 해 정계로부터 큰 타격을 받았다.「(스스로는) 연봉 1억원을 받으면서 국민에게 손을 벌리고 있는」라고 하는 비판에 최・수현 원장은 한 걸음 물러났다.
코스트를 삭감하는 것은 보다 한층 어렵다.금융 소유주 회장의 연봉을 깎는 것은 용이하다.다만, 비록 30％을 깎아도 얼마에도 안되어, 이렇다 할 만한 실효력은 없다.그것보다 점포수를 줄여 인재를 축소하고, 급여를 내리는 것이 정석이다.하지만, 이것이 꽤 간단하지 않다고 하는 것은 어린 아이에게도 안다.노조가 순조롭게 동의 하는 것은 전무다.게다가, 최근 관료 지배 금융 논의에서 금융 소유주 회장의 리더쉽이 큰 상처를 입었다.조직도 사분오열 하고 있다.구조 조정이 용이한 (뜻)이유가 없다.
영업 기반 확충도 용이하지 않다.국내에서는 최초부터 불가능한 정도다.HSBC 은행이 소매 영업을 철수하는 만큼 경쟁은 벌써 격렬하다.여기에 막대한 가계 부채나 기업 불량에 예금과 대출해, 모두 늘리기 어려운 구조다.결국 해외에 나갈 수 밖에 없지만, 문제는 한국의 은행의 국제화의 지수가 불과 4％에 지나지 않는다고 하는 것이다.10년남짓 국제화를 외치고 있는데도 관계없이 이 정도라면, 향후의 기대도 전망은 어둡다.
에서는, 이제(벌써) 결론이다.은행과 정부가 해야 하는 것은 2개중 1개다.분명하게 알고 있으면서 대응 무책으로 위기를 맞이하는지, 가 아니면 요동하고 있는 은행을 안정시키는 것일까.답은 벌써 나와 있다.후자다.다만 그것을 실행할 정도의 역량이 있는지다.노조의 격렬한 저항과 정계의 반발, 국민의 불만을 최소화하면서 위기를 극복하는 힘이 있는지다.그것이 없다면 판도라의 뚜껑이 열리는 것은 시간의 문제다.관료 지배 금융 논의가, 겹침이 갑옷미늘 유감인 이유다.
김・욘우크 논설위원
http://japanese.joins.com/article/304/174304.html?servcode=100§code=120
정리해고를 자꾸자꾸 하고, 벤처 하자구 w by. 박바바
