(서울=연합 뉴스) 김·보골 기자=가계 대출금리가 1%포인트 상승했을 경우, 은행의 가계 융자 욘체에크가 최대 5조 4 천억원까지 증가해 은행의 가계 대출 연체율이0.62%포인트(p)까지 급등할 수 있다고 하는 주장이 제기 찔릴 수 있었다.
가계 욘체에크·연체율이2.6배~4.1배에 증가할 수 있는 것이다.
은행권 가계 융자와 개인용 융자의 주택융자의 비율의 추이[한경연을 제공한다.재판과DB금지]
전국 경제인 연합회 산하의 한국 경제 연구원은26일, 「금리의 인상과 블랙 스완의 가계 대출 연체율의 영향과 시사점」의 분석을 통해서, 이와 같이 분명히 했다.
한경연에 의하면, 은행권 가계 대출 잔고는,2011년 제1 4분기435조1000억원으로,2021년 제1 4분기868조5000억원으로10년간, 연평균7.0%증가했다.
경제 활력의 감속에 수반하는 가계의 수입원 약체화와 가계 융자의60~70%를 차지하는 주택융자의 주택 가수요에 큰폭으로 증가해, 가계 대출이 급속히 증가했다고 한경연은 설명했다.
실제로 은행권 가계 대출중의 주택융자는, 잔고기준2011년 제1 4분기294조1000억원(가계 융자의67.6%)으로2021년 제1 4분기598조9000억원(가계 융자의69.0%)으로, 연평균7.2%증가했다.같은 기간중, 가계 대출 연평균 증가율7.0%보다0.2%포인트 높았다.
가계 대출금리 1%p상승과 블랙 스완 동시 발생 가계 대출 연체율과 욘체에크 변화[한경연을 제공한다.재판과DB금지]
한경연은 가계 대출금리가 1%포인트 높아지면, 가계 대출 연체율은0.32%포인트 높아진다고 분석되었다고 발표했다.
금년 제 1 4분기 현재, 은행의 가계 대출 잔고가868조5000억원인 것을 고려하면, 가계 대출 연체 증가량은 2조 7천원에 이른다.
한경연은 가계 대출금리가 인상해 되는 상황으로 예기치 못한 이례의 사건(블랙 스완)이 발생했을 경우의 가계 대출 연체율의 변화도 조사했다.2008년, 미국이 금융 규제를 완화하자 서브 프라임모사태와 이례의 사건이 발생해 세계적인 금융 위기에 퍼지고 문어가 블랙 스완의 대표적인 예다.
추정 결과 가계 대출금리 1%포인트의 상승과 블랙 스완이 동시에 발생했을 경우, 가계 대출 연체율은0.62%포인트 높아져, 욘체에크는 5조4000억원 증가했던 것이 분이나.
한경연은 가계 대출금리 인상과 주택 가격의 하락, 경제 성장률의 둔화가 복합적으로 표시되는 경우, 가계의 불량은 한층 더 심화 할 수 있다고 예상했다.
한경연은 「델타 변이다리 바이러스의 확산에 의한 국내외의 경기 하강 리스크가 매우 높고, 통화정책의 급격한 기조 전환은 연체율이 급증이라고 하는 부작용을 부를 우려가 있다」라고 해 「금리를 조정해도, 시장이 참아레벨로 운용할 필요가가 있다」라고 말했다.
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