한국의 가계 부채, 1400조원 초과Զ-6월기에만 29조원증
2017년 08월 24일 08시 59분[(c) 중앙 일보/중앙 일보 일본어판] comment0
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증가하는 가계 부채
한국은행이 23일에 분명히 한바에 의하면, 4-6월기말의 가계 신용 잔고(속보치)는 1388조 3000억원이다.과거 최대치다.1-3월기말의 1359조 1000억원부터 29조 2000억원(2.1%) 증가했다.가계 신용은 가계가 금융기관으로부터 빌린 자금(가계 대출)과 아직 결제되어 있지 않은 크레디트 카드 사용 금액(판매 신용)을 포함한다.4-6월기의 가계 대출 1313조 4000억원은 전 4분기비 2.1%, 판매 신용 74조 9000억원은 2.6%증가했다.4-6월기까지의 가계 부채에 7~8월에 증가한 가계 대출을 더하면 그 규모는 1400조원을 넘는다고 추정된다.금융 감독원이 발표한 「7월의 가계 대출 동향」에 의하면 7월의 금융권의 가계 대출은 9조 5000억원 증가했다.금융 감독원에 의하면 이번 달 11일까지 증가한 가계 대출도 2조 1700억원에 이른다.여기에 크레디트 카드 사용액등을 고려하면 가계 부채는 벌써 1400조원을 넘었다고 추정할 수 있다.
4-6월기의 가계 부채 증가 경향을 견인한 것은 주택 담보 대출이다.부동산 거래가 증가해 은행권의 6조 3000억원과 비은행권의 3조 2000억원을 맞춘 주택 담보 대출액은 9조 5000억원에 이른다.주택 금융 공사의 주택 담보 대출 5조원까지 고려하면 4-6월기의 가계 부채 증가액의 반 정도를 차지한다.
은행권의 신용 대출이 증가했던 것도 가계 부채 부담을 확대했다.신용 대출을 포함한 은행권의 4-6월기의 그 외 대출은 5조 7000억원을 기록했다.전 4분기의 4000억원보다 크게 부풀어 올랐다.부동산 대책으로 주택 담보 대출에 대한 규제가 강화되어 4월에 설립된 K뱅크가 저금리의 신용 대출로 인기를 끌어 신용 대출이 증가했다고 분석된다.
한국은행은 「4-6월기의 경우, 5월의 「가정의 달」 등 계절적 요인에 의해 신용 대출이 증가한다.금년 4-6월기의 경우, 주택 거래에 수반하는 비용 조달을 위해서 신용 대출이 증가한 적도 있다」라고 이야기했다.
과거 최대를 기록해 경제를 위협하는 만큼 커진 가계 부채를 관리하기 위해서 한국 정부는 다음 달 가계 부채 종합 대책을 낸다.이번 대책에는 가계 대출의 상환 능력 심사를 한층 더 강화하는 내용이 포함될 예정이다.이 때문에 내년에 신DTI(총부채 상환 비율), 2019년에는 DSR(총체적 상환 능력 비율)를 순서에 도입한다.
금융 위원회 관계자는, 「현재의 DTI는 복수건의 대출이 있다 다주택자의 원리금 상환 부담이 과소에 평가되는 측면이 있다.신DTI는 이것을 제대로 평가할 것이다」라고 이야기했다.DTI는 자금을 차입하는 사람의 연간 소득비상환액을 고려하고 대출한도를 정하는 지표다.현행 DTI는 새롭게 받는 주택 담보 대출은 원금과 이자를 모두 포함해 계산하지만, 이미 받은 주택 담보 대출은 원금은 아니고 이자만을 반영한다.하지만 내년부터 적용되는 신DTI는 이미 받은 주택 담보 대출도 원금과 이자를 모두 포함할 방침이다.이 경우 벌써 주택 담보 대출을 보유한 다주택자는 추가로 받게 되는 주택 담보 대출한도가 크게 줄어 든다.
2019년에 DSR가 여신 심사에 도입되어도 신DTI 규제는 유지된다.DSR는 신DTI에는 반영되지 않는 신용 대출·자동차 론 등 모든 금융권 대출의 원리금 상환 능력을 나타내는 지표다.금융 위원회는 「 신DTI와 달라 DSR는 획일적인 규제 비율을 별로 두지 않는다」라고 하면서 「대출금액 한도는 신DTI가 결정해 DSR는 상환 능력을 심사하는 지표로서 사용될 것이다」라고 설명했다.
